KYC

Le KYC (pour « Know Your Customer » ou « Connaître son client » en français) est un processus utilisé principalement dans les secteurs financier et bancaire pour vérifier l’identité des clients.

Derrière cette procédure, 4 objectifs :

1. Prévention de la fraude : vérifier que les clients sont réels et légitimes et ne sont pas impliqués dans des activités frauduleuses ou illégales.
2. Lutte contre le Blanchiment d’Argent (AML) : identifier et signaler les transactions suspectes qui pourraient être liées au blanchiment d’argent ou au financement du terrorisme.
3. Conformité réglementaire : se conformer aux lois et réglementations locales et internationales qui exigent la vérification de l’identité des clients.
4. Protection des investisseurs : Assurer que les clients sont bien informés et adaptés aux produits financiers ou services auxquels ils accèdent.

Les clients doivent généralement fournir des documents d’identité, comme des passeports ou des cartes d’identité, ainsi que des preuves de leur adresse résidentielle, telles que des factures de services publics ou des relevés bancaires.

Pour les entreprises, des informations supplémentaires sur la structure de l’entreprise, les dirigeants et les activités commerciales sont également requises.

Pour renforcer la sécurité, les clients peuvent également être invités à se photographier afin de comparer leur visage avec les photos des documents fournis. Toutes ces données sont ensuite transmises aux autorités compétentes, qui vérifieront la validité des informations.

Le KYC est désormais requis dans de nombreux secteurs réglementés, notamment dans les services financiers comme les banques, les sociétés de courtage et les plateformes d’échange de cryptomonnaies. Cette procédure est également appliquée dans d’autres domaines, tels que les jeux en ligne, pour garantir que les utilisateurs ne sont ni des mineurs, ni des personnes vulnérables.

Bien que le KYC soit essentiel pour réduire les risques de fraude et garantir la conformité avec les réglementations en vigueur, il peut être perçu comme intrusif par certains clients.

Pour faciliter ce processus, de nombreuses entreprises choisissent de sous-traiter le KYC à des sociétés spécialisées comme OnFido.